在信用卡圈，广发曾是响当当的“王者”。

公开而已浮现，广发银行早在 1995 年，就最初刊行了第一张恰当海外尺度的信用卡，成为国内信用卡阛阓的“垦荒牛”。畴昔，高端职权、豪华航司里程兑换、满天飞的羊毛活动，让它圈粉无数，年青东说念主争相办卡。

可最近，这位昔日的“信用卡之王”，却堕入了一场无语的“扣费迷局”——老用户辩论纷纭，外交平台骂声不时。

更糟的是，如故撑起广发营收半壁山河的信用卡业务，如今反而成了连累事迹的“职守”。

还款莫得脱期期

近日，《财经天下 WEEKLY》曝光的一说念典型案例，让不少老用户心头一紧。

资深合手卡东说念主李丽，自 2014 年起一直用广发信用卡，从未过期。可最近，她在账单中却诧异地发现，累计“蚀本利息”近 3 万元。银行客服称扣费“正当合理”，但最终只退了 3300 元。李丽猜疑：明明每次齐依期还款，若何会产生这样多利息？

另一位用户苏青的遇到更“遮蔽”。她用云闪付在临了一天还款，系统浮现即时到账，但银行后台入账却延伸了一天，平直被认定过期，利息照扣。客服虽容或退还一部分，但“无法全部追回”。

追本溯源，广发的扣费机制确乎与多数银行不同。

多家大型银行默许提供 3 天或更长的免过期“脱期期”，如中、农、工、建、交行均为 3 天，邮储为 4 天，一些中小行致使有 8 天、15 天。

广发则莫得默许脱期期。客服评释注解说：“荒谬情况不错恳求延伸三天”，但前提是客户主动登记，不然到账日必须是临了还款日本日。

这意味着，即便用户在临了还款日刷卡还款，若是资金第二天才到账，也会被认定为过期，从而产生利息。对粗莽用户来说，这简直是一个看不见的“坑”：名义合规，实质极易让东说念主中招。

2024 年，广发银行接收监管转办的投诉中，信用卡类占比高达 86.4%。无数用户对这种“荫藏条件”的收费面目颇有怨言。中国场合金融究诘院究诘员莫开伟直言：“虽不能恶，但于情于理齐不对原理。”

信用卡反噬

要知说念，广发的信用卡业务曾是妥妥的“印钞机”。但 2024 年，这台机器不但没连续造富，还成了事迹下滑的“罪魁首恶”。

左证广发银行2024 年年报，全年贸易收入 692.37 亿元，同比着落 0.63%；净利润 152.84 亿元，同比着落 4.58%，这是近 17 年来的初度“双降”。

其中，个东说念主银行及信用卡业务的营收为 313.50 亿元，同比暴减约 61.21 亿元。下滑原因主要有两方面：

一是利息净收入着落：集团利息收入 1174.63 亿元，同比少了 81.29 亿元，其中个东说念主贷款利息收入减少 71.79 亿元。

二是手续费及佣金收入着落：同比着落 7.43%，银行卡手续费减少最昭着，少了 15.9 亿元。

不仅仅收入缩水，信用卡业务的运营筹备也亮起红灯。合手卡数 2024 年为 1.18 亿张，与上年合手平，历史初度“零增长”。透支贷款余额 从 2021 年的 4523.5 亿元降至 2024 年的 3928.5 亿元。透支不良率从 1.54%(2021 年)升至 2.19%(2024 年)。

更雪上加霜的是，信用卡投诉量在 2024 年依旧高企。业务增长停滞、收入着落、不良率高潮，再加上口碑受损，信用卡这块如故的王牌，如今反过来连累了全行事迹。

困在原地

广发银行汲引于1988年，1995年推出洋内首张海外尺度信用卡，曾引颈阛阓潮水。凭借里程兑换和高端职权，广发曾广受年青及高净值客户宠爱，信用卡业务是其零卖中枢竞争力之一。

但是，广发上市之路却堕入窘境。2009年提议上市磋议，2011年开动A+H备案，但因外资股比规则等问题迟迟未阐扬。

2016年中国东说念主寿入主后，虽短期擢升了银行老本和事迹，但IPO程度依然迟缓。股东结构复杂、市值萎缩及监管环境趋严加重上市难度。同期，常常高管变动、合规问题频出、侨兴债事件罚金7.22亿元，高管落马等要素，也为上市蒙上暗影。

近两年广发基本淡化上市话题，2023、2024年年报均未提IPO，使命会议无辩论内容。截止当今，宇宙性股份制银行中，仅广发与恒丰两家未上市。广发虽天禀优异，但恒久逗留未进，加重结构失衡。

数据浮现，2024年广发家富鸿沟达3.6万亿元、营收约700亿元、净利润152亿元，位列未上市银行前哨，亦然系统迫切性银行。但错过2006–2016年黄金上市期，类似银行估值下行，广发当今市净率仅约0.65倍。即便开动IPO，也难获理思订价，筹备经过终点极重。

中国东说念主寿虽提议“333政策”推动子公司上市，广发银行却未被纳入“新三大上市平台”中枢。2025年头，董事长蔡希良上任，或为上市带来一线新机遇。

上市不仅是“排场工程”，更平直影响老本补充渠说念、阛阓估值及政策本质力。缺少IPO，广发只可依赖定增或股东输血补充老本，成本高且生动性差。低估值环境又让任何老本运作愈加立志且难以激动。

信用卡业务曾是广发荣耀，如今却成最敏锐的痛点。在金融行业，信任一朝崩塌，汲引周期远比创造周期长。返璧一笔利息容易，修回用户的心，才是广发的确的挑战。

若是用一句话空洞广发故事，那即是：

“如故的王者，被我方设想的游戏章程反噬；畴昔的路欧洲杯app，要靠重建信任才能走得下去。”